新公布！武汉按揭房利率下调至4.1%，那5.88%到6.37%的人怎么样？
只能说高利率按揭的人，亏的忒惨，前些年买房的人，估计会亏哭了，宁愿利率不降，也不要降的这么厉害，利率越高，还的利息就越多，所以提前买房的那波人真的忒亏！
所以晚点买房还是有好处的，到时候高利率买房的人，可能也有正需的，比如结婚或者有小孩，没办法，但是就算是这部分人，高利率还款，也有点遭不住。
但是之所以利率降低，也是因为买房的人太少了，为了刺激买房的需求，所以降低了利率。
只能说早买房的人，真的特别亏。但是没办法了，只能当韭菜被别人收割了，只能早点还款，早点轻松。
千万别贷款，刚开始出现房贷都这样说，一线城市一百平十几万一套，但老百姓一样付不起全款，贷款每月还好几十块钱，几乎是一个人的工资了，但没过几年工资好几百了，还款也就一个月工资的四分之一，再过了几年每月还款是工资的零头都不到。 一部分是没能力一次全款，一部分是预期货币贬值贷款。
我是2019年在武汉买的房，当时的房贷利率就是6.37%，因为是刚需所以当时也没想那么多，后来大致算了下发现30年下来利息比本金还要高一截，更吐血的是还了这么久本金才还了3万，所以很多时候有个带路人提前指明道路真的很重要，而我目前只能通过盼着尽早商贷转公积金贷的方式来摆脱被割的命运了。
不用担心，每年1月份会根据最新的LPR动态调整的。但是贷款合同里面签订的在LPR利率基础上，上浮或者下调基点的条款依旧生效。利息和月供也会根据当前贷款本金余额进行动态调整。
如果你在武汉的房贷是5.88%或者6.37%
那基本是19年—21年买房上车的，面对现在房贷利率下行，心有不甘怎么办？
关注我，其实有两种常见的办法
一是商转公，在9月30日央行调整公积金贷款利率为年化3.1%
在最近武汉住房公积金管理中心又将首套公积金贷款额度调整为90万
这是满满的***啊，如果商转公成功，一年能省下不少钱，所以看到的朋友赶快去申请
毕竟公积金贷款额度释放有限，很容易变成排队阶段，要抓紧了
二是转经营性贷款，毕竟现在政策好，支持企业融资，降低融资成本
央行重磅，房贷利率彻底变了，国庆***后实施！大家怎么看？
这的确是一个重磅消息！前几天央行宣布了新的贷款报价利率（LPR）改革机制后，8月20日首次新的LPR已经公布，1年期贷款利率LPR为4.25%，5年期贷款利率LPR为4.85%，但是，这只适用于商业贷款，对于住房贷款需要另行说明。
8月25日，人民银行对个人住房商业贷款和LPR如何挂钩发布了公告，也就是这个重磅通知，自2019年10月8日起，个人住房商业贷款将结束在基准利率4.9%的基础上进行浮动，也就是说，人民银行贷款指导利率从今年国庆节后就失效了。
在10月8日之前的已经签订贷款合同的，无论是否放款，仍然按照原来合同约定的利率执行，因此，这个办法对于已经贷款的人来说没有用处。
那么新规是怎么变化的？对今后贷款影响大不大？我认为，方法上变化还是很大的，但是利率上变化并不大，我举个例子和大家说明一下。
比如，***用现行的方法比较简单，如果你到银行进行首套房商业贷款，银行按基础利率4.9%，然后给你上浮10%，那么你拿到的利率是5.39%；如果是二套房，可能上浮20%，利率就是5.88%。合同可能会规定，如果国家调整基础利率（4.9%），那么你的贷款利率也会跟着调整，如果基础利率变成4.8%，你的首套贷款利率就变成5.28%。不过，已经形成的贷款，今后这种调整不会有了。
首先你贷款前的LPR现在是不知道的，要看你贷款时的LPR是多少，央行每月20日会公布，***如你贷款时LPR也是4.9%，那么如果是首套房，基础利率就是4.9%，二套房则是4.9%+0.6%=5.5%，这是第一步；
第二步就是看你所在城市的最低加点是多少？比如首套房加10个基点，也就是0.1%，二套房加30个基点也就是0.3%，那么首套房贷利率就是4.9%+0.1%=5%，二套房贷就是5.5%+0.3%=5.8%，这是第二步；
第三步要看你贷款的银行对房贷利率加点多少？比如你贷款的某商业银行对首套房贷款加点30个点，也就是加0.3%，你首套房贷利率就是5%+0.3%=5.3%；如果银行对二套放贷利率加点也是30个点，你的二套房贷利率是5.8%+0.3%=6.1%，这是第三步。
通过这三步确定了你的实际贷款利率，如果你的贷款基础LPR是4.9%，首套房一共加点40个点，二套房一共加点120个点，那么，***如你在合同中约定，每年对利率进行一次调整，第二年LPR变化后，加点数是不做调整的，只调整LPR，如果当期LPR变成4.5%，那你的首套房贷利率就变成4.5%+0.4%=4.9%，二套房贷款利率就变成4.5%+1.2%=5.7%，这样每年会做相应的调整。
变的只是个人房贷基准，具体贷款利率方面不会有太大变化。怎么看？良性看待，这只是利率市场化的一个新进程，算不上彻底改变——毕竟央行一直都在完善利率市场化。
从目前的房市表现来看，交投稳定，房价稳定，因此也谈不上什么利好房市或利空房市，对贷款者也没有根本性的变化——不要过分解读，理解LPR就行了。
LPR（英文缩写）为贷款基础利率，金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，目前由18家中大型商业银行报价形成（往后加入城商行等小型商业银行），为市场贷款利率，间接受央行基准利率影响。
如果对LPR较难理解，可以将其直接理解为与SHIBOR（上海银行间拆借利率）对应的贷款利率，只建立在商业银行之中，是一种动态利率（每个月商业银行进行报价，然后调整），与央行基准利率（相对固定）存在本质区别。
市场利率与基准利率是两个概念，市场利率是市场形成的利率（受政策和资金供给影响），而基准利率是市场利率以什么为基础进行计算的利率。比如央行5年期贷款基准利率为4.9%，那么7月份全国首套房贷款平均利率为5.44%就是基于央行基准利率上浮5.44%/4.9%-1=11%。
而10月8日以后改用LPR为基准，目前5年期LPR报价为4.85%。如果市场只认可5.44%的房贷利率，那么商业银行同样可在4.85%的利率基础上加上59个基点，达到5.44%的个人房贷利率。
显而易见，5.44%是市场根据政策和资金供给形成的利率，而不是由什么基准利率所决定的，最终的放贷利率仍取决于商业银行形成的市场利率。因此，以什么基准利率计算，并不关乎到商业银行具体贷款利率。
在2016年前后房贷利率出现较大的下浮，也促使房价在那一段时间高涨。而***用新房贷政策之后，新贷款则以LPR为准，不能减基点，只能往LPR上面加基点，并且要求二套房加基点数不能低于60，即目前不能低于4.85%+0.6%=5.45%。
也就是说，从长远来看，对房市有一定的抑制作用，毕竟确定了房贷的下限，应当不会出现像2016年前后的大幅打折的情况，抑制房价暴涨。
既然没有上限，那么改变基准利率并不会影响市场利率，商业银行仍然有决定贷款利率的自***，只是参考的基础利率不同罢了。
